为什么要买高端医疗?

2021年第 20 篇原创文章

今年2月份,胡润发布2020年财富报告,里面有一组数据挺让我惊讶的:

截至2020年底,中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户,比上年增加1.4%;千万资产“高净值家庭”比上年增加2%,至202万户;亿元资产“超高净值家庭”比上年增加2.4%,至13万户。

看完这个数据,我突然发现:有钱人真多!

统计显示,这些高净值人群未来三年计划增加健康与保健(46%)、旅游(44%)和孩子教育(43%)三大消费领域。

新冠疫情对每个人都产生了非常大的影响,高净值人群也不例外。

在未来,应该有一大批高净值人群会关注到高端医疗险:

他们有钱,

他们时间很贵,

他们渴望高品质的医疗服务。

有需求就有供给,我相信,高端医疗会迎来一个较大的发展。

高端医疗险有什么好处?

1、杠杆高

下图是某款产品的费率表,30岁女性,全球保障计划,住院0免赔对应的保费是13485元,保额1600万。

1万保费撬动1600万保额,很划算。

美国医疗技术全球领先,但同时美国医疗费很贵,一台手术的价格是70万左右,成人癌症平均治疗费200-300万,儿童疾病治疗费用300-1000万。高净值人群当然可以选择自付,他们支付得起,但是,越是有钱人,越懂得“转移风险”,用1万元保费撬动1600万杠杆,这么划算的事情,为什么不呢?

2、优质的就医环境

一名企业女高管说,她曾经去公立医院普通部探望一位朋友,人员嘈杂,病房人来人往,非常影响病人休息,更没有私密性可言。为了让自己以后就医时有更多的选择,她立即给自己买了一份高端医疗,假如未来不幸生病,她可以选择住特需、国际部或者私立医院。

3、全球医疗资源保障

对于癌症、心脏病等危害性大、死亡率高的疾病来说,美国整体治疗水平全球领先。在2020年全球制药企业排行榜前10名中,有2家瑞士公司、5家美国公司、1家德国公司,发达国家的新药上市时间比国内早2-5年。

国外不仅医疗设备先进(体内有钢钉,在美国可以做MRI,国内不可以),而且药品副作用小,可以极大地缓解患者痛苦,提高生存率。

对高净值人群来说,他们不差钱,缺的是优质的医疗资源,而高端医疗险的医疗网络覆盖全球,一旦客户身体出现问题,高端医疗供应商拥有丰富的医疗经验,可以提供全程就医指导,第一时间为客户推荐最恰当的医院,减少误诊、病情延误等。

4、节省时间

高端医疗险支持保险卡直付,就诊时出示保险卡,看完病签字就可以走,不用事后报销,不用自己直付医疗费,非常方便。

部分网络医院有驻院代表,全流程为客户服务,提供挂号、就诊咨询,大大节省客户自己摸索的时间。

高端医疗险覆盖国际部、特需部和私立医院。我们都知道,在三甲医院的普通部,人来人往,医生很忙,排队俩小时、看诊五分钟是常态。而国际部、特需部或者私立医院的就诊环境方便许多,医生的时间更充裕。

住院时间、手术时间大大提前。同样一种手术,同一个主刀医生。在三甲医院普通部,可能需要排队2个月,在特需部可能仅需2个星期,而在昂贵私立医院,可能仅需2天。

5、核保结论更精准

一般来讲,医疗险的核保尺度是最严的,但是高端医疗险比普通的医疗险的核保更精准。

比如:乙肝大三阳患者、既往有丙肝病史,中端医疗、百万医疗均拒保,不接受投保,而高端医疗有机会买上;

再比如:左侧乳腺有结节,右侧正常,中端医疗、百万医疗一般会除外乳腺责任,即只要是乳腺的问题,都不保,而高端医疗有机会仅除外左侧乳腺,右侧乳腺正常承保。有人会说,这有什么意义呢?肯定是左侧乳腺患癌概率大啊?不是的,癌症具有特殊性,我身边有真实发生的案例,右侧患癌,不幸中的万幸,这位客户购买的高端医疗险正常赔付了。

所以,对于体况比较复杂的高净值人群,高端医疗是为数不多的选择之一。

6、产品更稳定

医疗险大多数是1年期产品,假设未来环境发生重大变化,产品很可能停售,投保人将面临裸奔的风险。而高端医疗险产品更为稳定,个别产品运行时间超过10年,对于高净值人群来讲,稳定续保,可以免去很多麻烦。

最后我想说:高净值人群购买高端医疗,是对自己、对家人负责的体现。赚钱的目的之一不就是为了提高生活品质么。

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