你应该知道的高端医疗保险

今天聊聊高端医疗保险

同样的我们不做洗脑式地宣传,只做产品知识点介绍。

如果您已经想买高端医疗险了,那么希望通过我们的介绍能知道如何看产品、如何选产品。

如果您完全没这方面的打算,那么就当掌握多一些知识,防止哪天被人忽悠。

首先明白高端医疗保险的初心

根据可以查到的资料,国际高端医疗保险发展于西方国家,目前主流的高端医疗保险公司大部分发迹于70-90年代,也就是全球化开始的阶段。一方面跨国企业数量大增,企业员工国际怕派驻剧增,导致企业对外派出国公干人员的医疗保障需求迫切。另一方面西方国家中层阶层财富增长,对医疗服务的品质要求提高,人们希望得到更加先进的医疗资源和更有尊严的医疗服务。

因此,我们知道高端医疗产品之所以能得到认可,是因为人们对健康保障需求的提升。因为当人的生命遭到疾病威胁时,首先考虑的是想尽一切办法保护生命。特别是在信息高度发达、交通发达的今天,少有去不到的地方。

其次高端医疗必须具备的几个功能

1、保额足够高:目前国内市场上出现的《百万医疗险》其保额最高的可以到600万。而高端医疗的产品则通常过千万,甚至没有限额。或许有人会说要那么高额度干嘛,哪里有可能用得完。您继续往下看就知道为什么这么高的额度是必须的。

2、保障范围广:这里的广指的是三个维度,一是保障就医区域广,通常设置为中国大陆、全球除美加、全球,这个三个层次;二是就医医院广,不受医院性质的限制,只要是合规且经过当地政府认可的专业医疗机构,不受公私性质限制;三是治疗手段广,大部分产品只要是专科医生认为合理且必须的治疗手段和药品均受保障。

3、直付网络广:国内部分百万医疗产品提供医疗垫付功能,而高端医疗产品在其医疗网络中的医疗机构,均可以提供医疗费用直付服务。特别是在境外或高端私立医疗机构就医,往往无法使用我们已有的医保,需要预付大额押金。因此有了医疗支付服务,则被保人可以完全不用考虑医疗费用的问题,其家人也无需短期内筹措大量资金。

4、可选门诊保障:我们在国内习惯用医保进行普通门诊就医,但随着国内高端私立医疗机构的发展,越来越多人倾向于到服务治疗、私密性和名医驻点的私立医院就诊。而该类型医疗机构是无法使用国家医疗保险统筹资金的,更不用说到境外,如香港、台湾、日本、新加坡、欧美等地就诊。如果选择购买高端医疗门诊保障,则可以获得较高额度的门诊费用保障,且无需出示社保身份。

5、可选福利多:高端医疗为被保人提供低于市场价的健康体检、牙科、眼科、孕产、疫苗等福利计划。被保人可以根据自身的经济和身体状况,选择适合自己的福利计划。如中老年,增加体检福利、备孕人事选择孕产福利,视力较差的人士选择眼科福利计划,有出生婴儿的则可以选择疫苗计福利计划。

最后,该如何选择适合自己的高端医疗。

1、根据自己的就医习惯和希望获得医疗资源,选择保障范围。如中国大陆公立+私立医院,亚太、全球除美国,全球;仅住院保障、住院+门诊。特别是希望未来能获得到香港、日本、美国等医疗科技比国内发达的地区就医,则要考虑选择更大保障区域的产品。

2、是否有特殊医疗阶段,如怀孕。如希望到国外生小孩、或者在高端私人孕产机构生育,则需要选择包含孕产保障的产品。如男性或已无孕产计划的人士,则避免选择含孕产保障的产品。

3、要细看产品的保障细则,尤其是部分公司为提供差异化服务,在降低保费的同时减少了保障内容。特别是保险合同或福利书中加粗黑色字体标识及责任免除条款,如部分产品对单项医疗项目做次数、金额的限制;或者对耐用设备、康复治疗和专业护理等费用不保障。

4、清楚高端医疗产品后面的服务商是谁,考察其是否具有长期运营及服务能力。是自建医疗服务网络、购买第三方服务商、其直付服务网络是否便捷等等。

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