专业测评:高端医疗保险比我们熟知的医疗险高端在哪里?

近年来,很多高净值人士不再满足于社会医疗保险+普通商业医疗保险的组合,为了让自己有更高的保障,往往会给自己和家人配备一份高端医疗保险。

那什么是高端医疗保险?

针对高端人群设计,超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是我们俗称的“高端医疗保险”。

中国最早期的高端医疗保险是为在中国工作的外籍人士引入,以满足他们在中国国际私立医院就医的需求。而后延伸至中国外派海外的高管及工作人员,以满足他们在国外就医的需求。

既然是高端医疗保险,自然要比普通的医疗保险有高端的地方:

1、就医医院范围更广

普通医疗和中端医疗通常只能在公立医院普通部就医,高端医疗可以覆盖公立医院特需部、国际部,以及私立医院等,例如和睦家、百汇、协和国际部等。且高端医疗保障区域不局限于中国大陆,大中华、全球除美国、甚至可以选择全球(包含美国)顶尖医疗机构就医

我们都知道,在美国看病是非常贵的,有人说自己额头撞到了,酒精消毒加伤口粘合,2000刀;有人说扁桃体发炎,治疗一下8600刀;有人看牙……嗯,不到万不得已还是不要看牙吧……

贵,但是的确在某些方面也贵的值,一位朋友叙述自己的经历:

老婆在美国前5的儿童医院生了一对双胞胎儿子,体验很深刻。老婆怀孕五个月检查出双胞胎选择性生长受限,家里有在医疗系统工作的,问了很多大医院都说做减胎术,只能保一个。因为做检查的医生很好,所以老婆被推荐到现在这家医院的Fatal Care Center,专门处理多胞胎和高危妊娠,老婆在医院住了两个月,做了无数检查,包括几次数个小时的宝宝头部mri,宝宝在31周生下来在NICU住了3个月出院。期间老婆申请了Emergency Medicaid,宝宝生下来美国国籍直接拿Medicaid。最近开始出账单,老婆56万刀,大儿子96万刀,小儿子86万刀。儿子们的不用管。老婆的由于是Emergency Medicaid只报住院期间费用,住院前的还不知道要给多少。

虽然账单确实贵,但是如果有好的保险或者Medicaid自己应该不用给很多。最主要的是能够接受最好的医疗,现在两个儿子都很好,没有任何问题。如果听国内医生的意见做减胎术,那想必会是一生的遗憾。

2、保障内容更全面

包含自费药、进口药等;除了住院,也可保障普通门急诊;有需要时,还可附加牙科、眼科、生育、疫苗等项目。

3、保额更高

通常为几百万到几千万,即使在全世界最顶尖的医院进行昂贵的治疗,也有充足的保额做你的底气。

4、医疗服务品质更高

高端医疗一般有专属客户经理、医院代表陪同等服务,部分产品还包括全球紧急救援、机票酒店等服务。如果患者有需要,还可以享受专家一对一、24小时医疗咨询、外语翻译等多项优质服务,且医疗设施好,免排队、注重客人隐私,所以不管从哪一个环节来看,就医环境与就医体验都是一流的。

5、理赔更便捷

一般医疗险出险时,需要患者自己先提前支付治疗费用,之后再向保险公司申请理赔。当治疗费用较大时,患者可能会有资金压力。而高端医疗大多可由保险公司直付(部分医疗项目需预授权),无需患者自己垫钱,就医及理赔非常简单便捷。

当然现在国内很多百万医疗保险出现了医疗费垫付的增值服务,不过和直付相比,还是有一定差距的。

6、保费高

高端医疗保险体现了客户对高质量医疗服务的追求,费用也是很高的。同样是交一年、保一年的消费型产品,一般医疗险每年保费只要几百上千元,高端医疗则基本上万元,附加项目多或年龄大些的,每年保费甚至达到十几万。

高端医疗这么好,都有哪些品牌可以考虑?

1、BUPA 保柏

要说第一肯定是BUPA,稳坐国内高端医疗第一把交椅,国内唯一一款不限保额、不限医院、不限地区的产品就出自他家体检、牙科、疫苗、孕产都是最高额度,同时还可以免费带两个孩子。价格就不说了,目前国内拥有这款产品的人不超过10个……

2、Aetna美国安泰

美国安泰保险金融集团是世界上历史最悠久的健康保险公司之一。1850年开设了Annuity部门,开始了人寿保险业务,1853年Annuity部门独立出来成立安泰人寿保险公司。在美国,该公司在医疗、牙科、药物以及人寿和团体残疾保险利益行业位居前列。从1936年起,Aetna从原先的主营人寿保险转而开始为团体及公司提供最全面的医疗保险,并且为团体或者公司提供全面的医疗保险。1993年Aetna进入中国。

3、Allianz安联

作为世界领先的金融服务集团之一,安联集团在全球范围提供保险和资产管理解决方案,14.4万名员工在世界70多个国家和地区为8,500多万客户提供服务。在财产险和责任险,寿险和健康险,资产管理三大核心业务领域,安联在全球的32个市场居五强地位。在中国,德国安联保险集团 (Allianz SE) 单独出资成立安联财产保险(中国)有限公司,其旗下高端医疗险产品由 Allianz Worldwide Care 提供庞大的全球医疗直付网络,方便客户就诊。

4、MSH China

MSH INTERNATIONAL 成立于1974年,是国际健康险设计和管理方面的全球领军者,也是唯一获得ISO资格认证的国际健康险服务公司。其员工来自全球各地,医疗网络遍布全球约150个国家,为194个国家,超过8000家企业的27.5万外籍人士提供高品质的国际健康险服务及解决方案。

早在2001年,MSH China成立了。2005年,MSH China推出中国第一个获得保监会批准的国际健康险计划。目前,MSH China在中国的网络涵盖500多家顶级医院和国际诊所,遍布20多个大、中型城市,成为国内覆盖面最大、最广的直付医疗网络。

5、 Now Health时康国际

6、CIGNA & CMB招商信诺

7、ICBC-AXA LIFE工银安盛

8、AXA TianPing安盛天平

……

好是真的好,贵也是真的贵,玩儿命赚钱吧!

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