你的高端医疗,高的可能只有保费

开门见山的说,可能大部分人不是已经买错了高端医疗险,就是奔赴在买错的路上。

为什么可以如此“大言不惭”的下定论?因为,高端医疗、特别是个人高端医疗保险在中国还是个“次新品”

2005年10月第一款产品上市;2010年得到国家政策支持;2015年左右市场上的竞品数量才算勉强够看;直到近几年,可能是本着“获取中高净值客群”的想法,很多公司才一窝蜂的推出了针对个人用户的高端医疗产品。

这就导致了一个很大的问题:公司缺乏数据支持,只能摸着石头过河;销售人员缺乏专业性,夸大宣传产品功能;市场被教育的程度远远不够,普通客户获取信息的渠道有限,大部分都是盲从性购买

举个例子

各位女生,你们认识几个品牌的车标车型 ?

各位男生,送分(送命)题,

你们认识几个品牌的经典款?

最后,大家一起看一看,

这些高端医疗险的品牌,你们了解过几个?

大胆猜测一下,大部卖保险的可能也和你们一样,看的云里雾里、满脸问号。

什么人会买高端医疗险?

简单来说,有钱

不要怪我太直接,这款产品的定位就是如此,一起来看一看它的几大核心功能

1 超高保额

有别于普通的百万医疗险或者是中端医疗险,高端医疗险的保额(中国大陆)一度膨胀到了千万起跳、力争破亿的夸张程度。前两年被国家银保监整顿之后,总算回归理性,下降到了千万左右的平均值。

那么,如此高的年保额到底有没有实际意义呢?

可以没有:不考虑极端案例(罕见病、国际紧急救援等),不出境、赴美就医,那超高保额的象征意义远大于实际意义,别说千万,百万赔付的案例都不会太多。

可以有:如果一旦涉及出境、赴美就医,比如癌症,那再高的保额都不会嫌多,美国拥有目前世界上最先进的医疗技术,自然也是世界上最大的医疗费用黑洞。

2 医疗资源

其实,真正的富裕阶层并不在乎普通人看起来昂贵无比的医疗费用,普通的医疗和重疾等基础健康类产品很难打动他们的钱包。

但大部分理念通达的人都会成为高端医疗险的客户,很大的原因之一就在于“医疗资源”。

每个人的人脉都是有限的,面对不同的病情,且不论医疗信息是否对称,个人想要精准获取“最好”医疗品质和体验的可能性几乎是不存在的。

意外和疾病往往是随机的,7×24小时的全球高端医疗服务却是确定的

全球的“个人健康管家”,避免了太多不必要的“人情”,也是缓解医患关系的一方“良药”。

3 直付网络

好东西永远藏在最后,作为“医疗资源”的强势助攻,直付功能医疗网络才是高端医疗的核心价值。

何为“直付”?→ 简而言之,高端医疗的直付卡相当于一张“医疗信用卡”,在保险责任和保额范围内,去开通“直付功能”的医院就诊,个人无需再支付任何的医疗费用,直接刷直付卡签字即可,医疗费用由医院和保险公司/直付机构单独进行结算。

何为“医疗网络”?→ 保险公司/直付机构在全球和医院签订“直付功能”的数量和分布。举个例子:据统计,2019年上海的医院数量为387所,而某家直付机构在上海的直付医院数量就高达218所,单从医疗网络来看,它能够给客户提供最全面的就医服务。

直付功能也能够在最大程度上解决大额医疗费用个人现金流的冲突,起到足够高的杠杆对冲,不让突发或持续的大额医疗费用影响个人、家庭、甚至企业的正常运转。


作为高端医疗险系列扫盲的第一篇,今天的知识量到此为止(主要是我没空写了)。

标题想说的,槽点满满的“坑”下次再提,毕竟……万一不小心选错产品,一卡在手,万事无忧也仅存在于保险销售的朋友圈里,合同,可不是这么写的……

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