高端医疗保险简介

在新医疗改革的背景下,保险公司纷纷推出了突破社保医疗保障范围限制的创新型医疗保险产品。很多保险公司都推出了针对个人销售的高端医疗保险,最高保额达几千万元。其最大特点是突破了对就医地点、用药的限制,客户在医院所有的花费都可以报销。不过这类产品针对高端客户,保费同样高昂,少则数千元,多则几万元,普通群众购买的很少,而且也不必购买。

高端医疗服务

每个人的经济状况、风险防范意识和偏好不同,其对健康险的需求也不同。低收入者往往只能承担社保,小康人士往往会购买一些商业健康险来弥补社保的不足,而那些中产人士,则对商业健康险有着更高的需求。遗憾的是,此前各大保险公司在高端医疗险方面并没有太多产品推出,部分高端人士的个性化需求很难得到满足。

中国高端医疗起步

高端医疗保险服务范围

在保险公司的产品设计中,我们通常把以医疗费用报销为主要目的、既包含门诊费用又包含住院费用、且没有寿险责任的保险产品称作高端医疗健康保险。

“住院费用”不再是唯一在高端医疗健康保险中,住院费用只是最基本的保障内容,要选择一款适合自己的高端医疗健康保险,更多值得关注的内容还包括—检查费用:核磁共振、病理诊断试验和程序肿瘤试验;

门诊费用:药物和顾问会诊费用;

治疗费用:由执业医师、专科医师或顾问引荐转诊的注册理疗学家施行的物理疗法;

陪护费用:父母膳宿,作为被保险人的父或母和其一个属于承保对象的18周岁以下的子女在医院的费用。

甚至对于牙齿(自然牙)意外损伤;在保险计划连续生效12个月后的精神治疗;年度体格检查;慢性疾病——对急性慢性病症的稳定;对晚期病症的关怀;荷尔蒙激素治疗;当地救护车;器官移植;家庭护理;法律费用;紧急探亲慰问;在保障区域之外的紧急医疗费用;遗体遣送等等内容的保障范围和额度,都应该是必须要考量的指标。

另外,需要选择的内容还包括:是否全球化——有无地域限制、病房规格有无限制、是否提供全天24小时国际热线服务、既往病症的等待期、门诊是否可设无免赔额,等等。

高端医疗保险产品福利

高端医疗险的核心在于服务

高端医疗健康保险的选择难,不是难在对价格的筛选上,而是难在对服务的综合判断上。由前面谈到的几个问题,不难看出:服务是选择高端医疗保险最重要的标准。谁拥有更全面的医疗网络和高质量的医疗服务团队,谁能提供专业快捷的医疗咨询、预约和陪诊服务、及时的就医指导,谁就有可能在未来的健康险争霸赛中胜出。

高端医疗尊贵体验

中国医疗保险体系

高端医疗保险的特点

不受社保范围限制

相比普通的商业健康险,高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制,使被保险人就医更加人性化、保障更为充足,完全不受社保范围限制。

此外,高端医疗险一般不限定点医院,能够让高端人群选择适合自己的私人和外资医院甚至国际医疗机构就诊,对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容,高端医疗险也会保障,甚至包括精神疾病的治疗费用也能报销,从而让投保人享受到最好的医疗服务。

就医用药突破社保限制

从保障范围来看,社会医疗保险仅能保障在社保定点医院就医所产生的医疗费用,且用药范围也仅限于社保用药,普通商业医疗保险多参照社保报销,且保障额度不高,保障范围通常只涵盖住院费用、手术费用等,对于门诊、体检等费用通常不能报销,无法满足一些人对特需医疗、自由选择医院、自费药等特殊需求。

可担保或支付医疗费

一般来说,报销型医疗险的赔付方式为被保险人先行垫付医疗费,之后凭借医院的相关证明材料及发票等到保险公司报销。高端医疗险在医疗费用的支付上更加灵活,可提供直接付费,即在与该公司合作的近国内近百家、国外近3000家直付定点医疗机构就医,对于在保险责任范围内发生的相关费用,都可以享受医疗费用直付,而不用先行垫付,避免在出差或旅行中因突发情况需要治疗,无法支付高额医疗费用。

不限定医疗服务

不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容,高端医疗保险能涵盖,住院还允许住在带独立浴室的单人病房,对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能报销,从而让投保人享受到最好的医疗服务。

不限定医院

高端人群自由选择适合自己的公立、私人或外资医院,当然也包括国内各大医院外宾或特需,也允许选择国外医疗机构就诊。

高端医疗合作保险公司

高端医疗保险的缺点

缺少大众化消费突破点,投保金额较大,这个缺点也就是围绕它的优点而存在的!

高端医疗保险的分析

高端医疗保险能满足财富人士的个性化需求,其保费自然也不便宜,每个人的健康需求都是多样化的,仅仅只有公共基本医疗服务肯定是远远不够的。国内的商业健康保险市场正在逐步向个性化和细分化发展,同健康医疗需求的差异化产品和服务。尤其是针对中高端人群来说,去医院“看病不带钱”的愿望已经可以变为现实。

高端医疗保险的举例

MSH(万欣和)大童专属保障计划涵盖的医疗机构包括了国内和国际的医疗机构,以及在华的一些外国高级医疗机构。与国内传统的大众医疗保险相比较,客户可以享受高端专业的服务。更为重要的的,客户在国内近百家和国外近三千家直付定点医疗机构就医,对于在保险责任范围内发生的相关费用,客户都可以享受医疗费用直付而不用先行垫付。

同时,MSH健康管理公司还提供二十四小时医疗咨询援助服务热线,为客户提供专业的健康信息查询和在线健康自我监测、还可以提供协助就诊预约、提供第二医疗意见、国内及海外紧急救援服务等,全面满足客户的尊贵需求。

MSH(万欣和)大童专属保障计划保险责任涉及五大保障类别,公立医院、私立医院、昂贵医院赔付比例高达100%,为客户提供全面高质保障,报销类别、种类、比例都大大超越了传统大众医疗保险。

高端医疗客户使用体验

高端医疗保险的分析投保须知

高保额、高比例报销

高端医疗保险接受度不断深入,投保人更加看重产品的高保障:目前大部分高端医疗险产品的保额都在千万以上,有的产品保额甚至会超过6000万,且除门诊外,没有任何分项限额。同时,医疗保险比例高。

不限医院、医疗服务

高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个投保人最看重的要素的限制,不受社保范围限制。其实简单来说就是不限定医院,高端人群可自由选择适合自己的公立、私人或外资医院,当然也包括国内各大医院外宾或特需,也允许选择国外医疗机构就诊;不限定医疗服务,不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容,高端医疗保险能涵盖,住院还允许住在带独立浴室的单人病房。

除了门诊、住院这两项医疗险必备的保障之外,高端医疗险投保人可以通过购买附加险的方式,将生育、牙科、体检等绝大部分日常医疗需要囊括到保险范围之中。

去医院看病可以不用带钱,因为保险公司会为被保险人提供“直付医疗”服务。而不用像普通医疗险那样,看病时消费者先垫付费用然后找保险公司理赔。直付模式下,等于保险公司把理赔流程提前做完了。另外,高端医疗险产品提供的一些附加服务,如很多保险公司的保险都能够提供直升机救援服务,所涉险种以高端医疗险为主,也有部分境外救援险可以为此买单。

高端医疗需求解决方案

高端医疗保险主要服务商或保险机构

MSH CHINA

万欣和(上海)企业服务有限公司(MSH China)成立于2001年,是MSH INTERNATIONAL 的亚太区区域总部,与MSH INTERNATIONAL新加坡服务代表处紧密合作,为其他亚太地区提供无远弗届的服务。

作为全国最大的高端健康险管理服务商,MSH China在中国拥有最深入的本土医疗网络,超过1,000家企业客户,包括多家世界500强企业,涵盖500多家顶级私立、公立医院及诊所和外资医院。其总部和运营中心位于上海,设有北京分公司、广东分公司,深圳办公室,成都办公室,及大连、武汉和苏州3个服务代表处,。涵盖48个一线及二线城市,如上海、北京、广州、成都、重庆、大连、苏州、沈阳、武汉、深圳、 杭州、南京、香港、澳门以及台北等,成为国内覆盖面最大、最广的直付医疗网络。主营业务是为企业客户和个人客户提供高端保险产品和服务。

保柏中国

保柏集团成立于1947年,目前为115个国籍超过1,000万会员服务,这些会员分别位于全球190个国家和地区。保柏中国隶属于国际知名的保柏集团。保柏在英国健康和护理市场处于领先地位,业务服务遍布全球。

作为一家国际领先的健康医疗集团,保柏中国提供个人和团体健康保险、经营养老院和医院、提供职场健康服务、健康评估和慢性病管理服务,包括健康咨询和家庭健康护理。因为没有股东,保柏可以将所有收益用于再投资以便为客户提供更好的健康关怀。保柏致力于在健康、慢性病管理和养老领域为客户提供高质量、以客户为中心、经济上可承受的健康医疗服务。

工银安盛人寿

2012年7月,工银安盛人寿保险有限公司(下称“工银安盛人寿”) 经中国保险监督管理委员会批准成立。工银安盛人寿由中国工商银行、AXA安盛集团和中国五矿集团公司三家股东合资。公司的股权结构为:中国工商银行持股60%,AXA安盛集团持股27.5%,中国五矿集团公司持股12.5%。公司专营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。

永安保险

1996年9月28日,在中国经济改革开放的大潮中,永安保险公司在西安成立。公司目前为混合所有制企业,主要股东为延长石油集团、上海复星集团、陕西有色集团等。公司注册资本金30.09416亿元,截至2015年12月底,在19个省、自治区、直辖市设立分公司23家,航运中心1家,中心支公司177家,支公司282家,营销服务部446家,营业部1家,分支机构总数930家,拥有1万余名员工。

中意人寿保险

中意人寿保险有限公司成立于2002年,由意大利忠利保险有限公司(ASSICURAZIONI GENERALI)和中国石油天然气集团公司(CNPC)合资组建,是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。目前,中意人寿注册资本37亿元,总资产500多亿元,是中国最大的合资寿险公司之一。

意大利忠利保险有限公司(忠利集团)成立于1831年,迄今已有180多年的保险经营经验。作为世界上最大的保险服务商之一,2014年实现总保费收入700多亿欧元。集团在全球范围内拥有超过77000名员工,为60多个国家的6500万名客户提供专业化服务。作为西欧保险市场的领导者,忠利集团在中、东欧及亚洲市场也扮演着越来越重要的角色。

中国太平保险

中国太平保险集团有限责任公司,简称“中国太平”,是管理总部设在香港的中管金融保险集团。

中国太平是当今中国保险业历史最为悠久的民族品牌,1929年创立于上海。1956年太平保险与其他民族保险企业一起成为原中国人民保险公司的成员公司,根据国家统一部署,专营境外业务。1999年受命全面控股原中国人民保险公司所有境外经营性机构,并逐步发展成为中国保险业唯一的跨境综合经营的保险集团。2001年重新进军国内市场。2009年,完成下属各公司品牌整合。2013年,中国太平同步完成集团改制和整体上市。

和睦家医疗

和睦家医疗(United Family Healthcare),是在华具备高水平的开拓性医疗机构。和睦家医疗集团(UFH)是美国纳斯达克上市医疗集团,美中互利(Chindex)在中国创办的具有国际水平的医疗机构。是中国境内第一家按国际标准设立、诊疗技术领先的综合性医疗机构。

创业之初,和睦家医疗集团的定位是服务于驻华使节和跨国企业的外国雇员。医院聘请欧美国家的执业医师和具有海外工作经验的护理人员,所有医疗管理和服务流程采用美国高端医院标准。英语为医院工作语言,同时向驻华外国人群提供十几种外语服务。和睦家在亚洲的宗旨是,提供综合性的医疗服务,创造以患者为中心的家庭式就医环境。

和睦家医疗成立18年来,已经在北京、上海、天津、广州、无锡、蒙古乌兰巴托和青岛设立了医院及诊所,为当地居民提供高质量的医疗服务。北京、上海和广州的和睦家医院及诊所已经通过了国际联合医疗委员会(JCI) 的认证,这是和睦家一贯宗旨的最好例证:坚守国际标准的医疗品质,确保患者的安全健康,提供卓越的医疗服务。

平安健康

平安健康保险由中国最大金融保险集团之一平安集团控股设立,拥有一支具有多年专业健康保险公司管理经验的高级管理团队。

作为平安集团旗下的专业健康保险公司,平安健康充分依托平安集团的资源优势,不断引入国际健康保险经营的成熟技术和管理经验,始终坚持专业运作和精细化管理,积极探索中国健康保险及健康管理服务的专业经营模式,不断促进国民经济发展和社会进步。

平安健康始终致力于开发与国际接轨且适应本土的专业健康保险产品,坚持“诚信第一、效率第一、客服至上、服务之上”的服务宗旨,依托平安集团国际化管理和庞大的全方位的服务平台,为客户提供“全面健康保险保障和健康服务”。

更多关于高端医疗保险的咨询、高端医疗产品手册,请联系高端医疗专业服务顾问彭飞

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